Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô tài sản và lợi nhuận, một kết quả được thúc đẩy bởi chiến lược tiên phong trong chuyển đổi số từ hơn một thập kỷ trước. Bằng cách tập trung vào nền tảng công nghệ thay vì mạng lưới vật lý truyền thống, nhà băng này đã vươn lên trở thành một trong những đơn vị dẫn đầu về hiệu quả hoạt động và đổi mới sáng tạo trong ngành tài chính Việt Nam.
Những cột mốc tăng trưởng và thành tựu công nghệ
Theo số liệu công bố, tính đến hết quý III/2025, tổng tài sản của TPBank đã vượt mốc 450.000 tỷ đồng, một sự bứt phá so với con số 51.000 tỷ đồng vào năm 2014. Lợi nhuận trước thuế trong kỳ đạt 6.050 tỷ đồng, tăng khoảng 11% so với cùng kỳ năm 2024. Đáng chú ý, cơ cấu thu nhập cho thấy sự chuyển dịch tích cực khi thu nhập từ dịch vụ chiếm khoảng 21% trong tổng thu nhập hoạt động hơn 13.600 tỷ đồng, với mức tăng trưởng trên 19%.
Thành công này được ghi nhận qua hàng loạt giải thưởng uy tín trong năm 2025. The Asian Banker (TAB Global) đã vinh danh TPBank là “Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam”. Đồng thời, ngân hàng cũng lọt Top 10 ngân hàng tư nhân uy tín nhất Việt Nam theo Vietnam Report và được công nhận là Doanh nghiệp chuyển đổi số xuất sắc tại Giải thưởng Chuyển đổi số Việt Nam (VDA) 2025.
Nền tảng cho các kết quả trên là những sáng kiến công nghệ đột phá, đã thay đổi đáng kể trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa vận hành. Một số cột mốc chính bao gồm:
- Hiện có khoảng 400–500 điểm giao dịch tự động LiveBank 24/7 trên toàn quốc, mô hình được TPBank triển khai từ năm 2017.
- Hơn 98% tổng số giao dịch được xử lý qua kênh số, tương đương hơn 2 tỷ giao dịch mỗi năm.
- Gần 10 triệu tài khoản và thẻ thanh toán, cùng với hơn 200.000 thẻ tín dụng đã được phát hành hoàn toàn trực tuyến.
- Trên 5 triệu khách hàng đã tiếp cận các khoản vay tiêu dùng nhỏ qua nền tảng số.
Nguyên nhân và bối cảnh
Quyết định tập trung vào số hóa của TPBank không phải là một lựa chọn ngẫu nhiên mà là một chiến lược bắt buộc trong bối cảnh đầu những năm 2010. Khi đó, ngân hàng đối mặt với nhiều khó khăn, từ tác động của khủng hoảng tín dụng toàn cầu đến các quy định siết chặt của Ngân hàng Nhà nước về việc mở rộng chi nhánh vật lý. Việc cạnh tranh với các ngân hàng lớn theo mô hình truyền thống là một bài toán gần như không có lời giải.
Theo chia sẻ của ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank, ngân hàng chỉ có một lựa chọn duy nhất là tập trung vào kênh số để vượt qua các rào cản về không gian và chi phí. Phân tích thị trường tại thời điểm năm 2014 cho thấy, dù tỷ lệ người dân sở hữu tài khoản ngân hàng chỉ ở mức 20-30%, nhưng số người dùng smartphone đã bùng nổ với hơn 50 triệu người. Nhận thấy tiềm năng này, TPBank đã chọn công nghệ làm đòn bẩy để tiếp cận hàng triệu khách hàng mới mà không cần đầu tư lớn vào mạng lưới chi nhánh.
Nhận định và so sánh
Hành trình chuyển đổi số của TPBank được đánh dấu bằng việc ứng dụng sớm và sâu rộng các công nghệ tiên tiến. Ngân hàng đã tích hợp nền tảng định danh điện tử quốc gia VNeID để đảm bảo xác thực khách hàng chính xác, ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (big data) để cá nhân hóa sản phẩm và tự động hóa quy trình phê duyệt tín dụng. Các công cụ như trợ lý ảo T’Aio, thanh toán bằng giọng nói VoicePay, hay nền tảng tự động hóa quy trình robot (RPA) akaBot đã giúp tối ưu nguồn lực và nâng cao hiệu suất lao động.
Trong năm 2025, các sản phẩm như ChatPay (chuyển tiền qua giao diện chat) hay tính năng Paste to Pay tiếp tục khẳng định vị thế đổi mới của ngân hàng. Mô hình LiveBank 24/7 được xem là một chuẩn mực mới, thúc đẩy các ngân hàng khác phải học hỏi và nâng cấp trải nghiệm số hóa toàn ngành. Bên cạnh hoạt động kinh doanh, TPBank còn tích hợp các yếu tố phát triển bền vững (ESG) vào chiến lược, thúc đẩy tín dụng xanh và các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ.
Nhìn về tương lai, ông Nguyễn Hưng nhận định nền tảng VNeID sẽ đóng vai trò then chốt trong việc hiện thực hóa mục tiêu “E-Vietnam”. TPBank đặt mục tiêu tăng quy mô khách hàng lên 20 triệu trong vài năm tới, tập trung vào phân khúc khách hàng trẻ và khu vực nông thôn. Dù vậy, các thách thức về an ninh mạng và sự cạnh tranh từ các công ty fintech đòi hỏi ngân hàng phải liên tục đầu tư vào hạ tầng công nghệ để đảm bảo an toàn và ổn định hệ thống.
Từ một ngân hàng trong giai đoạn tái cơ cấu, TPBank đã vươn lên Top 14 ngân hàng đóng góp ngân sách lớn nhất vào năm 2024. Hành trình này là minh chứng cho thấy một chiến lược số hóa nhất quán, được thực thi quyết liệt không chỉ giúp doanh nghiệp vượt qua thách thức mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững và đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của nền kinh tế số.
